Для рынка потребительского кредитования уходящий 2007 год стал самым проблемным. Основным ударом стало раскрытие эффективной ставки для банков, не менее взволновало банки и огромное количество невозвратов по кредитам. И, безусловно, кризис ликвидности должен был окончательно вымотать банкиров. Но, несмотря на все это, они не спешат сворачивать «потребительские» продукты, а напротив, планируют расширять эту деятельность.
По данным Центробанка, в 2005 году совокупный объем кредитов, предоставленных банками физическим лицам, увеличился на 91%, в 2006 году — на 75%, а в 2007 году этот показатель, скорее всего, не превысит 50%. Темпы роста потребительского кредитования, по прогнозам ЦБ РФ, могут оказаться чуть выше и составить порядка 60%. Тем не менее, они тоже будут значительно отставать от тех показателей, к которым рынок успел привыкнуть за предыдущие годы бума.
Ставки и потенциал идут в рост
Начальник пресс-службы Промсвязьбанка Татьяна Лазакович считает, что в 2008 году рынок потребительского кредитования продолжит активно развиваться. - Основными причинами развития этого направления кредитования мы считаем растущий спрос на кредитные ресурсы, который в свою очередь стимулируется ростом доходов населения, а также тем, что в стране увеличивается доля платных услуг в области здравоохранения и образования, - считают специалисты Промсвязьбанка.
Как рассказал порталу United Volga член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции по работе с физическими лицами Роман Воробьев, в 2008 году рынок продолжит свой рост, хоть и не столь интенсивный. Большую роль в этом процессе должно сыграть развитие технологий дистанционного обслуживания.
- Мы ожидаем, также возникновения отдельных целевых продуктов в потребительском кредитовании. Они уже есть, и будут появляться новые. Однако этот процесс не ограничивает потенциала нецелевого беззалогового кредитования.
Что касается процентных ставок, то, поскольку сейчас мы наблюдаем проблемы на рынке ликвидности, пока ожидать снижения процентных ставок не стоит. Пока стоимость ресурсов растет и просматривается тенденция некоторого увеличения цены. Думаю, в конце этого года наступит ясность, когда именно нас ждет улучшение, -отметил Воробьев.
С ним согласен заместитель директора департамента ПОС-кредитования Русфинас-Банка Александр Воронин. Рост потребительского кредитования опять замедлится, но все же будет, считает он. Требования к заемщикам будут строже, зато снизится эффективная ставка. Банки - лидеры потребительского кредитования продолжат уменьшение доли экспресс - кредитов в пользу кредитных карт, нецелевых кредитов, и других видов кредитования.
Динамика рынка потребкредитования по сравнению с предыдущими годами остается неплохой, считают банкиры. По прогнозу ЦБ, как известно, она может составить порядка 60%. Нельзя не сказать, однако, что в силу объективных причин темпы его роста несколько замедляются. В то же время надо иметь в виду, что рынок потребкредитования в России остается относительно небольшим (если сравнивать его с аналогичными рынками в других странах). Поэтому потенциал для дальнейшего роста у потребкредитования есть.
В целом рынок потребительского кредитования в России будет стабильно расти вместе с потреблением на 14-20% в год, считает Александр Воронин. Хотя динамика роста варьируется по сегментам рынка. Так, в сегменте кредитования бытовой техники на данный момент произошло замедление роста, зато по направлениям «компьютеры», «мобильные телефоны», «мебель», «меха» и «товары для ремонта» с каждым годом наблюдается все более уверенный рост спроса на кредиты. Победа за пластиком
Роман Воробьев рассказал порталу United Volga, что на данный момент кредитные карты не так распространены, как экспресс-кредиты, но рынок карт будет динамично развиваться.
В первую очередь, благодаря их преимуществам - пользование картами во многом более удобно, чем экспресс-кредитами (большинство экспресс-кредитов, выдаваемых банками, - целевые), так как позволяют пользоваться кредитными средствами по своему усмотрению. Нецелевое кредитование является востребованным кредитным продуктом благодаря минимальному пакету документов и скорости выдачи кредита.
Однако, в отличие от нецелевого кредита, который, как правило, представляет из себя заём на определённую сумму, кредитная карта ориентирована на клиента, прибегающего к постоянным и разным по сумме тратам на протяжении длительного времени, то есть клиент получает возобновляемую кредитную линию.
В целом, существует тенденция, когда банки начинают отказываться от рисковых видов кредитования, так как они не предусматривают проведения качественной оценки заемщика. При этом кредитные карты более удобны не только для банков, которым дается определенное время для проверки заемщика, но и для самих клиентов, которым предоставляется возможность осознанно подойти к процессу получения кредитной карты.
- На мой взгляд, интерес потребителей к нецелевым кредитам наличными и кредитным картам сохранится, - считает Татьяна Лазакович. - Доля экспресс-кредитов сократится: это связано с тем, что многие банки, предлагавшие такие кредиты, стремятся снизить рискованность собственного кредитного портфеля, и будут концентрироваться на выдаче классических кредитов и кредитных карт. При этом, такой продукт как кредиты в торговых точках с нулевым процентом, на рынке останется - риск для банка по таким кредитам ниже, поскольку гарантом возврата кредита является компания-продавец товара.
Какое-то время все типы кредитов будут успешно развиваться, но со временем удобства кредитных карт и нецелевых кредитов приведут к значительному сокращению доли экспресс-кредитов, полагает Александр Воронин. Предпочтения россиян по данному вопросу будут определяться двумя основными факторами: привычка и удобство.
По-прежнему будут популярны автокредиты, считают специалисты Промсвязьбанка. Жилищная проблема в стране существует, однако спрос на ипотеку напрямую связан с ценами на недвижимость, в настоящее время стоимость жилья находятся на таком уровне, что при всем желании не все могут себе позволить взять такой кредит, поэтому эксперты не думают, что в сфере ипотечного кредитования рынок ждет какой-то прорыв.
Денис Федоров, специально для портала United Volga
Свидетельство Эл № ФС77-23468 от 21 февраля 2006г. выдано Федеральной службой по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия.
Для рынка потребительского кредитования уходящий 2007 год стал самым проблемным. Основным ударом стало раскрытие эффективной ставки для банков, не менее взволновало банки и огромное количество невозвратов по кредитам. И, безусловно, кризис ликвидности должен был окончательно вымотать банкиров. Но, несмотря на все это, они не спешат сворачивать «потребительские» продукты, а напротив, планируют расширять эту деятельность.
Победа за пластиком