Относительно недавно на российском экономическом пространстве появилась новая профессия - кредитный брокер, который, по сути, является посредником между банком и заемщиком. В России этот вид деятельности только набирает обороты, тогда как в развитых странах львиная доля кредитов получается при помощи брокеров.
Первые кредитные брокеры образовались в России в середине 1990-х годов. Основной деятельностью данных компаний длительное время было обслуживание юридических лиц по организации финансирования инвестиционных проектов и привлечение иностранного капитала.
Значительное количество компаний было организовано в 2004-2005 году вместе с ростом розничного кредитования физических лиц и развитием финансирования представителей малого бизнеса. Так в августе 2004 года была образована первой из крупнейших на сегодняшний день брокеров компания «Кредитный и Финансовый Консультант», в арсенале которого не только все виды кредитования физических и юридических лиц, но и агентские услуги на страховом рынке.
Следующим буквально через 2 дня на рынок вышло «Национальное Бюро Ипотечного Кредитования» - специализированный ипотечный брокер, учрежденный группой известных предпринимателей. Уже в 2005 году на рынке появились такие известные компании как «Фосборн Хоум», «Кредитмарт» и сотни других брокеров в Москве, Санкт - Петербурге и в большинстве крупнейших городах России.
К началу 2008 года в нашей стране функционирует порядка 5 тыс. юридических лиц и предпринимателей, представляющих услуги кредитного брокера. Значительную долю рынка занимают агентства недвижимости в ипотечном кредитовании и кредитные отделы автосалонов. Экспертно оценивается потенциал роста количества кредитных брокеров - до 100-200 тыс. участников рынка к 2012-2015 году.
Как рассказал порталу U-Volga директор компании «Кредитный эксперт» Дмитрий Осипов, сегодня в Самаре действуют порядка 150 ипотечных брокеров, большинство из которых работают на базе риэлторской конторы. Сегмент ипотечного брокериджа активно развивается и не испытывает дефицита клиентов, поэтому даже федеральный кредитный брокер «Фосборн Хоум», который выйдет на рынок Самары в феврале 2008 года, пока не будет значительным конкурентом региональным компаниям.
Если вам нужны деньги и вы решили взять кредит, то начинаете обзванивать все банки в поисках подходящей программы и условий кредитования, обращать внимание на любую рекламу, касающуюся кредитования. Узнав условия, начинаете искать поручителей и залог. Человек, который далек от финансов, не может знать обо всех тонкостях данной ситуации. Какие могут возникнуть нюансы? По мнению директора ООО «Кредитный и Финансовый Консультант» Александра Гребенко, в рекламе банки никогда не предоставляют полную информацию по эффективным процентным ставкам, а поиск поручителей или залога может быть вовсе не обязательным. К тому же вы можете просто не суметь охватить все банки. Возможно, вы выбрали банк, написали заявление на кредит, но вместо оговоренных двух-трех дней ваша заявка лежит неделю, а то и больше. Да и результат рассмотрения остается для вас непредсказуемым, считает Гребенко.
Кредитные брокеры нужны для того, чтобы иметь представление обо всей ситуации в целом и принимать правильное оптимальное решение по сделкам по привлечению финансирования.
Вот этапы работы кредитного брокера, которая складывается из консультации и сопровождения сделки по кредитованию:
1. Анализ цели и задачи клиента;
2. Оценка кредитоспособности потенциального заемщика;
3. Подбор финансирующей организации с наиболее подходящими условиями кредитования;
4. Расчет всех предстоящих платежей (по кредиту, оценке и страхованию залогового имущества и т.д.);
5. Сравнительный анализ альтернативных предложений;
6. Помощь при оформлении документов в банк (лизинговую или факторинговую компанию);
7. Формирование пакета документов;
8. Организация (при необходимости) оценки и страхования залогового имущества, регистрации сделок;
9. «Лоббирование» заявки по всем этапам в финансирующей организации.
Таким образом, кредитный брокер за короткое время подбирает оптимальные условия кредитования на основе данных по всем финансирующим организациям, оценивает возможности пол кредитованию, проконсультирует по всем сопутствующим вопросам, будет способствовать продвижению заявки до выдачи кредита, значительно снижая тем самым риск отказа.
Конечно, чтобы взять кредит до 100 тысяч рублей, кредитный брокер может и не понадобиться, но если речь идет о дорогостоящем жилье, то будущему заемщику лучше обратиться к профессионалу. Чаще всего на рынке брокериджа встречаются ипотечные брокеры. При работе с профессиональными квалифицированными аккредитованными при ипотечных банках брокерами клиент получает качественный сервис и возможность получения ипотечного кредита на наиболее подходящих для него условиях.
В ноябре 2005 года Городской Ипотечный Банк впервые в России ввел в действие системную программу взаимодействия с ипотечными брокерами. Данная система упрощает процедуру сбора и подготовки документов по ипотечной сделке для заемщиков. Банк ставит своей целью дальнейшее развитие данной системы и привлечение большего числа ипотечных брокеров. Присвоение статуса ипотечного брокера выводит сотрудничество между банком и его партнерами, предоставляющими клиентам консультационные услуги по рынку кредитных услуг, на новый уровень.
Как рассказала руководитель ККО в Самаре ООО «Городской Ипотечный Банк» Елена Битяй, банки получают возможности резкого повышения своей производительности за счет того, что ипотечные брокеры снимают с них часть работы по первому этапу общения с клиентами, который занимает достаточно много времени.
Доля кредитов выдаваемых нашим банком клиентам, документы по которым передаются в «Городской» со стороны ипотечных брокеров, постоянно растет и если в 2006 г. по Самаре - это было 40-45%, то в 2007 г.- 60% от всего объема выдаваемых кредитов.
Услуги брокера специалисты оценивают в 0,5%-5% от суммы ипотечной сделки. Если эта компания работает в рамках закона и брокер подберет для вас действительно выгодную программу, то затраты окупятся.
Основные преимущества для работы с кредитными брокерами состоят в том, что клиент до оформления сделки знает условия кредитования, включая реальную ставку по кредиту и требования, предъявляемые к заемщику со стороны банка. А брокер защищает интересы клиента в кредитных учреждениях на всех этапах прохождения кредитной заявки.
В настоящее время широко распространены услуги кредитных брокеров в развитых странах, где предпочитают обращаться к специалисту за помощью в решении различных вопросов. Благодаря кредитным брокерам обычный человек или предприниматель, не имеющий специальных финансовых знаний, может выбрать лучший вариант и максимально выгодные условия финансирования.
